Від викликів до прибутків: стратегія сталого розвитку від Креді Агріколь Банк, яка змінить ваш агробізнес

Сьогодні перед агробізнесом в Україні постають нові виклики: кліматичні зміни, ризики отримання врожайності на прийнятному рівні та нестабільність ринків. Як у цих умовах не лише втриматися на плаву, а й вийти на новий рівень прибутковості? Відповідь знає Креді Агріколь Банк — банк, що обслуговує понад 2500 агроклієнтів і має унікальну експертизу у цьому секторі

Щоб підтримати агровиробників у прагненні до сталого розвитку, банк запропонував низку прикладних рішень. Про ці стратегії та їхні практичні переваги ми поспілкувалися з Наталією Порвіною, директоркою департаменту підтримки агробізнесу та ESG напряму, та Ігорем Гуржієм, начальником управління агроекспертизи. Наші питання ставив шеф-редактор медіакомпанії «Агробізнес Сьогодні» Олександр Горда.

? Будь ласка, розкажіть, як виник напрям ESG у Креді Агріколь Банку, про головні амбіції банку в рамках стратегії сталого розвитку.

Наталія Порвіна: Креді Агріколь Банк відомий на ринку своєю унікальною агроекспертизою — 10 років тому було створено агродепартамент. У нашому штаті працюють колеги, які мають агрономічну й ветеринарну освіту. Коли ми спілкуємось із клієнтами, ми не лише обговорюємо банківські продукти чи фінансування, а й глибоко аналізуємо, що виробляє компанія, які технології вона застосовує, які реалії в полях. Тому дуже багато часу наші колеги проводять безпосередньо в полі.

Наталія Порвіна

Агробізнес є одним із головних напрямів як для групи Креді Агріколь, так і для нашого банку в Україні. Наша місія — бути не просто лідером у банківських послугах, а й змінювати та трансформувати ринок.

Сталий розвиток органічно вбудовано в наш розвиток. Ми почали приділяти йому більшу увагу 5–6 років тому, спілкуючись із клієнтами про технології, які вони застосовують, і виклики, що перед ними постають через кліматичні зміни. Тому аналіз кліматичних ризиків є однією з основних напрямів нашої експертизи. Наприкінці 2023 року ми вирішили імплементувати це в стратегію банку.

Три основні напрями сталого розвитку

Наталія Порвіна: У нашій стратегії ми визначили три основні напрями:

• Центр експертизи. Наша місія — стати центром експертизи не лише в банківському секторі, а й рухати весь агроринок до змін. Ми беремо участь у спеціалізованих заходах, ділимося нашою експертизою, надаємо консультації для клієнтів. Наше завдання — навчити ринок трансформуватися й рухатися до сталого розвитку.
• Стале фінансування. Ми акцентуємо на продуктах, що допомагають компаніям трансформувати бізнес на шляху до сталого розвитку. Це — фінансування проєктів, що знижують кліматичні ризики, підвищують ефективність виробництва та сприяють збереженню природних ресурсів.
• Оцінювання ризиків. Наша місія — не просто виявити ризики, а й порекомендувати та дати поштовх до змін. Ми пояснюємо, чому зміни клімату важливі вже зараз, які ризики вони мають і як їх можна зменшити. Наше завдання — показати, у чому перевага сталого розвитку саме для агробізнесу.

Ігор Гуржій: Сталий розвиток в агросекторі — це вже невіддільний механізм для банків. Провадити агробізнес, не застосовуючи сталі практики, — великі ризики, як і фінансувати такий бізнес. Тому ми навчаємо та підтримуємо клієнтів на шляху до змін. Це потрібно, щоб побудувати стабільну економіку.

Ігор Гуржій

Практичний інструмент: опитувальник

Наталія Порвіна: Наші агроексперти разом зі спеціалістами ESG напряму розробили спеціалізований опитувальник, який максимально наближено до реалій агробізнесу. Особливість нашого підходу в тому, що ми дивимося на речі не з теоретичного боку, а з боку доданої вартості для агровиробника. Коли виявляємо ризики, ми не просто говоримо про них, а й розробляємо план, як компанії покращити ситуацію.

Ігор Гуржій: Опитувальник адаптовано для різних типів виробників: тих, хто провадить тільки рослинництво, тільки тваринництвом, два напрями, а також для переробних підприємств. Клієнт отримує спеціалізований опитувальник, що заощаджує його час. Після його заповнення формується рейтинг клієнта, який застосовують у двох напрямах:

• Внутрішній аналіз: ми визначаємо рівень ризиковості клієнта за екологічними, соціальними й управлінськими чинниками. Це дозволяє нам контролювати наш портфель і фінансувати клієнтів, які дотримуються високих стандартів.
• Якщо ми бачимо ризики, то надаємо план корегувальних заходів із рекомендаціями. Наш підхід є прагматичним: він має приносити додану вартість для клієнта.

Наприклад, ми рекомендували розробити процедуру обробки скарг і пропозицій від місцевого населення або кінцевого споживача продукції. Це покращує комунікацію, робить її прозорою й підвищує лояльність до компанії, що в результаті позитивно впливає на бізнес-репутацію та стабільність.

Співпраця з партнерами та фінансування

? Розкажіть про підсумки співпраці Креді Агріколь Банку з міжнародними організаціями щодо залучення інвестицій і фінансування екологічних проєктів. Можливо, можете назвати якісь показники.

Наталія Порвіна: Наше фінансування сільгоспвиробників становить близько 8 млрд гривень. Ми є учасниками програм із міжнародними організаціями, як то ЄБРР, IFC, у рамках яких акцентуємо на фінансуванні компаній, що стали на шлях сталого розвитку. Окрім того, розробляємо й власні програми, наприклад, програму адаптації до кліматичних змін.

Ми активно розвиваємо партнерські програми — їх понад 70. У рамках цих програм співпрацюємо з виробниками сільгосптехніки, що спрямована на зміну технологій no-till* та strip-till*, які допомагають компаніям адаптуватись до кліматичних змін, зменшуючи негативний вплив на ґрунт і підвищуючи ефективність. Також фінансуємо проєкти сонячних електростанцій, що дозволяють агровиробникам знизити витрати на енергію й стати більш енергонезалежними.

Ми підходимо ­комплексно: зустрічаємося з компанією, виявляємо не лише поточні потреби, а й обговорюємо їхні стратегічні цілі. З огляду на це пропонуємо комплексне фінансування, що може складатися з різних напрямів. Наша місія — рухати ринок до змін, тому ми також проводимо освітні заходи. Нещодавно організували обмін досвідом між українськими та французькими агровиробниками: двадцять клієнтів банку — представників малого та середнього агробізнесу — здійснили навчальну поїздку до регіонального банку Crédit Agricole Val de France. Зокрема вивчали можливості біогазу, адже це перспективний напрям для отримання додаткового доходу та розв’язання проблем із відходами.

No-till * — технологія вирощування без оранки, що передбачає прямий висів насіння в стерню попередньої культури з мінімальним порушенням ґрунту, використовуючи мульчу з рослинних решток для захисту ґрунту й збереження вологи.

Strip-till * — мінімальна технологія обробітку ґрунту, що поєднує елементи no-till і традиційної технології, обробляючи тільки вузькі смуги ґрунту під майбутні культури з одночасним унесенням добрив, тоді як міжряддя не обробляють.

Програма адаптації сільського господарства до кліматичних змін

? Розкажіть детальніше про програму адаптації до кліматичних змін.

Ігор Гуржій: Цю програму ми запустили в січні 2025 року разом з eAgronom, агротехнологічною компанією, що орієнтована на кліматичні рішення, та ТОВ «Агросем». Ця спільна ініціатива надає українським аграріям сталі рішення, фінансову підтримку й можливості на ринку вуглецевих сертифікатів.

Агровиробники, які роблять кроки до адаптації до кліматичних змін, отримують можливість укласти п’ятирічний договір. Які вигоди це дає?

• Стабільність і керованість: компанії стають більш прогнозованими у своїй врожайності та виробничих витратах, що дозволяє краще планувати бізнес.
• Додатковий дохід: можливість отримувати вуглецеві сертифікати. Сума доходу від реалізації цих сертифікатів варіюється залежно від змін, що робить клієнт. Якщо компанія переходить від оранки до безполицевого обробітку ґрунту і вирощує сидеральні культури, вона отримує максимальну вигоду. Загальна сума виплати за ці сертифікати може навіть покривати вартість певної агротехніки. Це непряма вигода від стабілізації врожайності, її прогнозованості й менших виробничих витрат за зміни технології. У цій системі кожен учасник виконує свою функцію. Ми, як банк, фінансуємо потреби, виявлені в рамках програми.

Якщо говорити про результати цієї програми, ми запропонували її 15 агровиробникам, і вже 1,5 тис. гектарів земельного банку залучено в програму. Ми бачимо, що попит на цю програму є, адже це реальний інструмент, що дозволяє адаптуватися до кліматичних змін і в перспективі бути стабільнішим і прибутковішим.

Додаткові можливості й перспективи

? Які можливості для фінансування відновлюваної енергії надає Креді Агріколь Банк? Хто ці компанії?

Наталія Порвіна: На запит наших клієнтів і ринку ми розширюємо перелік компаній, які залучаються до таких проєктів. Ринок почав формуватись проєктами великих компаній, малі агровиробники були поза цією програмою, і ми це змінюємо. Наприклад, щодо виробництва і застосування біогазу за нашою підтримкою середні та малі агропідприємства були запрошені на підприємства Франції, щоб побачити та перейняти їхній досвід.

Ринок рухається поступово. У великих компаній є більше можливостей доступу до ресурсів і реалізації проєктів. Місія Креді Агріколь Банку — дати малим агропідприємствам можливість і фінансові ресурси для розвитку, щоб вони могли конкурувати й бути ефективнішими.

? Які плани розвитку в Креді Агріколь Банку?

Наталія Порвіна: Ми постійно думаємо про нові продукти, аналізуємо та розраховуємо потенційні ризики. Наша місія — рухати ринок разом з іншими учасниками. Ми вивчаємо найкращий досвід нашої Групи, їхні продукти і з урахуванням їхньої практики та українських реалій розробляємо нові пропозиції. Також ми є активними учасниками конференцій і тематичних Днів поля, де розповідаємо про актуальні продукти банку й ділимося своїм досвідом з агровиробниками.

? Наостанок додайте, будь ласка, меседж для агробізнесу.

Ігор Гуржій: Ринок змінюється під впливом клімату, технологій, продуктів, фінансування. Працюючи з Креді Агріколь Банк, кожен агровиробник отримує необхідний фінансовий інструмент для використання всіх можливостей ринку!

Ми хочемо подякувати Креді Агріколь Банку за унікальні можливості, які вони пропонують для агробізнесу. Зміни клімату — це не ризик, а новий шанс для розвитку. Разом із Креді Агріколь Банком ви можете успішно подолати ці виклики й вивести свій бізнес на новий рівень.

Інтерв’ю провів Олександр Горда

Записала текст Олена Ковалинська