Виплати експортерам затримуються тижнями: що робити фермеру-початківцю

Перший експортний контракт — відправлено, покупець оплатив, SWIFT пройшов. Минає тиждень, два — гроші на рахунку не з'являються. Це не помилка банку і не обман покупця. Так працює фінмоніторинг.

Експертка Всеукраїнського конгресу фермерів Олена Лісова попередила: сільгоспвиробники, які виходять на зовнішні ринки вперше, часто стикаються з тимчасовим блокуванням коштів — і українським, і закордонним банком одночасно. Причина технічна — стандартні процедури фінансового моніторингу для першого платежу від нового контрагента. Банк покупця перевіряє походження і легітимність операції, український банк перевіряє отримувача. Для досвідченого експортера це рутина. Для фермера який продав вперше — шок і паніка.

Чому банк перевіряє мене — я ж нічого не порушив?

Не перевіряє особисто вас. Перевіряє ланцюг операції: чи не відмивання коштів, чи не фіктивна фірма контрагент, чи не завищена/занижена ціна. Міжнародна система так влаштована — кожен перший платіж між новими сторонами проходить посилений моніторинг. Коли ви зробите з тим самим покупцем другий, третій контракт — гроші ходитимуть за 1–2 банківські дні.

Плюс контекст. У 2025 році НБУ повідомив: з початку повномасштабного вторгнення неповернений валютний виторг становить близько 8 млрд доларів. Тому для агроекспортерів з листопада 2023 року діє скорочений термін повернення — 90 днів замість стандартних 180. Банки під тиском регулятора перевіряють ретельніше — і це стосується не тільки «чорного зерна», а кожної першої операції.

Що попросити у покупця одразу після оплати

SWIFT-підтвердження банківського переказу. Це документ який покупець отримує від свого банку після ініціації платежу. Лісова рекомендує не чекати поки покупець пришле його за власним бажанням — просити явно, одразу після підписання контракту включати цю вимогу в комерційні умови. З SWIFT на руках український банк може заздалегідь відстежити шлях коштів і підготуватись до їх зарахування, а фермер має документальне підтвердження що платіж пішов.

Що робити якщо сума понад 5 000 доларів

За правилами банку — готувати документи для зарахування. Стандартний пакет: експортний контракт, інвойс, документи на відвантаження (CMR або коносамент), митна декларація, сертифікати якості. Лісова радить не чекати запиту від банку, а завантажити весь пакет наперед — через розділ валютного регулювання в інтернет-банкінгу. Банк бачить документи одразу як надійдуть гроші й зараховує без додаткових уточнень. Це економить 3–7 робочих днів.

Чи нараховується пеня поки банк перевіряє

Нараховується — якщо прострочено 90 днів від дати відвантаження. За кожен день прострочення — 0,3% від суми незарахованого виторгу. На сумі 50 000 доларів це 150 доларів щодня. Місяць прострочення — майже 5 000 доларів штрафу.

Важливе застереження. Затримка в банку через перевірку першого платежу — не провина експортера. Але податкова формально дивиться на одну цифру: чи надійшов виторг в 90-денний термін. Тому фермер зобов'язаний зберігати всі докази активності: SWIFT, листування з банком, запити та відповіді. Якщо справа дійде до претензій — це єдиний спосіб оскаржити пеню.

Один висновок

Невеликому господарству яке експортує вперше варто дати собі запас — планувати перший платіж з запасом 15–30 днів на технічні затримки. Це знімає стрес і дозволяє діяти спокійно коли гроші «зависли» у банку.

За матеріалами: AgroNews, Всеукраїнський конгрес фермерів, НБУ, ligazakon